中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資咨詢服務(wù)
點擊量：發布時間：2019-03-28 18:37
（一）價值場景
中(zhōng)小(xiǎo)微企業在尋求金融機構的信貸支持時通常面臨着諸多(duō)困難，據銀監會2017年的統計數據顯示，占企業總數量95%的中(zhōng)小(xiǎo)微企業所獲得銀行信貸額，僅占全部信貸額度的20%，投向中(zhōng)小(xiǎo)微企業的短期貸款占比不超過10%。
中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資難，主要受以下幾方面因素影響：
1. 融資知識局限：企業家依靠膽識、技(jì )術和市場運作(zuò)能(néng)力解決企業生存問題之後，需要獲取一定數量的外部資金用(yòng)于支持企業的進一步發展，而許多(duō)企業基于成本考慮，通常未配置相應專業人才來解決企業資金需求問題；
2. 抵押物(wù)缺乏：金融機構一般需要借款單位提供足額的抵押物(wù)來規避風險，而企業往往面臨無法提供對應抵押物(wù)的窘境；
3. 銀企關系通暢性：在企業發展的早期階段，企業家較少主動打理(lǐ)自己的信用(yòng)記錄和維護銀企關系，在需要銀行提供資金支持時，隻能(néng)是臨時抱佛腳，自然很(hěn)難得到自己想要的結果。
中(zhōng)小(xiǎo)微企業除了融資難度大之外，融資活動可(kě)能(néng)付出的高昂代價也是無法回避的問題：
1. 時間成本：從企業提出資金需求到銀行資金到位，正常情況下通常需要3-5個月，遇到特殊情況甚至可(kě)能(néng)會拖到8個月以上，流動性短缺很(hěn)可(kě)能(néng)會給企業帶來緻命後果，因而時間成本是企業無法繞開的話題；
2. 外部誤導：企業需要解決資金問題時，通常由于經驗限制，所謂病急亂投醫(yī)，容易被外部人員虛假的承諾所耽誤，要麽融資成本過高，要麽拿(ná)不到融資，最終讓企業陷于資金問題的無底洞。
（二）服務(wù)内容
岸合咨詢緻力于協助中(zhōng)小(xiǎo)微企業務(wù)實、高效地解決資金需求問題，服務(wù)内容包括：
1. 融資方案策劃：根據企業所處行業和發展階段，評估企業的流動性風險，協助企業設計融資方案（從當前到未來一年的融資規劃，融資渠道/産(chǎn)品選擇，融資成本測算，建立合理(lǐ)的融資結構進行良性循環，借款與還款進行綜合考慮和安(ān)排等）；
2. 建立融資渠道：幫助企業選擇合适的融資品類，建立與資本市場的聯系通道；
3. 參與融資過程：準備融資資料，作(zuò)為(wèi)專項顧問協助企業完成融資流程；
4. 實現融資目标：幫助企業以合理(lǐ)的融資成本、适當的财務(wù)杠杆和盡可(kě)能(néng)快的速度，以及科(kē)學(xué)的融資結構取得資金。
（三）融資方式簡介
1. 債權融資：抵押貸款、融資租賃、信用(yòng)類業務(wù)貸款、綜合授信類銀行貸款；
2. 股權融資：天使融資、VC融資、PE融資、夾層融資等；
3. 專項融資：包括過橋資金籌集、供應鏈融資、财政貼息資金、企業内部融資等。
中(zhōng)小(xiǎo)微企業在尋求金融機構的信貸支持時通常面臨着諸多(duō)困難，據銀監會2017年的統計數據顯示，占企業總數量95%的中(zhōng)小(xiǎo)微企業所獲得銀行信貸額，僅占全部信貸額度的20%，投向中(zhōng)小(xiǎo)微企業的短期貸款占比不超過10%。
中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資難，主要受以下幾方面因素影響：
1. 融資知識局限：企業家依靠膽識、技(jì )術和市場運作(zuò)能(néng)力解決企業生存問題之後，需要獲取一定數量的外部資金用(yòng)于支持企業的進一步發展，而許多(duō)企業基于成本考慮，通常未配置相應專業人才來解決企業資金需求問題；
2. 抵押物(wù)缺乏：金融機構一般需要借款單位提供足額的抵押物(wù)來規避風險，而企業往往面臨無法提供對應抵押物(wù)的窘境；
3. 銀企關系通暢性：在企業發展的早期階段，企業家較少主動打理(lǐ)自己的信用(yòng)記錄和維護銀企關系，在需要銀行提供資金支持時，隻能(néng)是臨時抱佛腳，自然很(hěn)難得到自己想要的結果。
中(zhōng)小(xiǎo)微企業除了融資難度大之外，融資活動可(kě)能(néng)付出的高昂代價也是無法回避的問題：
1. 時間成本：從企業提出資金需求到銀行資金到位，正常情況下通常需要3-5個月，遇到特殊情況甚至可(kě)能(néng)會拖到8個月以上，流動性短缺很(hěn)可(kě)能(néng)會給企業帶來緻命後果，因而時間成本是企業無法繞開的話題；
2. 外部誤導：企業需要解決資金問題時，通常由于經驗限制，所謂病急亂投醫(yī)，容易被外部人員虛假的承諾所耽誤，要麽融資成本過高，要麽拿(ná)不到融資，最終讓企業陷于資金問題的無底洞。
（二）服務(wù)内容
岸合咨詢緻力于協助中(zhōng)小(xiǎo)微企業務(wù)實、高效地解決資金需求問題，服務(wù)内容包括：
1. 融資方案策劃：根據企業所處行業和發展階段，評估企業的流動性風險，協助企業設計融資方案（從當前到未來一年的融資規劃，融資渠道/産(chǎn)品選擇，融資成本測算，建立合理(lǐ)的融資結構進行良性循環，借款與還款進行綜合考慮和安(ān)排等）；
2. 建立融資渠道：幫助企業選擇合适的融資品類，建立與資本市場的聯系通道；
3. 參與融資過程：準備融資資料，作(zuò)為(wèi)專項顧問協助企業完成融資流程；
4. 實現融資目标：幫助企業以合理(lǐ)的融資成本、适當的财務(wù)杠杆和盡可(kě)能(néng)快的速度，以及科(kē)學(xué)的融資結構取得資金。
（三）融資方式簡介
1. 債權融資：抵押貸款、融資租賃、信用(yòng)類業務(wù)貸款、綜合授信類銀行貸款；
2. 股權融資：天使融資、VC融資、PE融資、夾層融資等；
3. 專項融資：包括過橋資金籌集、供應鏈融資、财政貼息資金、企業内部融資等。
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